v 友们帮我算笔账，看我这个想法对吗？

@Sawyerhou #33 ps ，预防性储蓄不能算是闲钱。

楼里有朋友提到，为预防降薪裁员，留在手里面以备不时之需的现金，
这种类似于企业流动资产，不属于闲钱。

不还才更好
现金在手里抗风险能力更强

现金流是要流动的，你这存款只能算是死水

简单算下账好了，现在存量房贷利率也就 3 个点左右，未来还有进一步下降的空间，真的没必要提前还款，有钱买点货币基金、债券就能持平甚至超过房贷利息

看你利率多少了，比较高的话，可以先还了，然后再借点 3% 以下的消费贷

不看利息的话想知道你的房子相比于刚买那会儿跌了多少了

你的想法没错的。每年都有人问类似的问题，我的答案一直都不变。能用银行的钱就绝对不用自己的。房贷是少数普通人能借到的大额低息贷款，没有之一。

如果你失业了，每个月的月付一点都不会少。银行不会记得你提前还的部分。所以，能维持正常开支多久而不违约，完全取决于你手上的现金数量。现金还进贷款了就变成银行的资产了，你是无法动用的。

如果家里突发变故，你急需用钱。手上的现金立刻可以用，已经还掉的贷款能再贷出来吗？就算能，要多久？无限责任制也好，有限责任制也好，哪怕将来背几十年债也好，重要的是那一刻你能拿出钱来。即使提前还贷的人无债一身轻，关键的时候钱拿不出来，又有什么用呢？

@ryd994 其实我就是这个思路，不过没老哥总结的到位

@sgiyy
@follower
这是不错的思路

你现在想要的本质上是一个投资计划，全部还房贷也是投资方向的一种，既然是投资行为，就要估量收益和风险衡量是否合适。
100 万现金不是一个整体，你应该适当把它切割成多部分来看待它的用途，和 1 一样，既然是投资，投资就不应该把鸡蛋放在一个篮子里；除了全部还/全部不还，你还可以选择部分用来还、部分存定期、部分投些比定期风险和收益都更高的投资等。
这里的核心是不要还房贷看成一个单一行为，它事实上也是投资的一种，那么它就可以估量收益和风险，也就能拿来和其它投资行为对比是否值得。

@maichael 你说的有道理，目前阻止我提前还房贷的原因就是还进去就没流动性了

所以为什么不要借钱给别人，因为这就是人性，借钱时候是没有感觉的，但是有钱时候去还是痛苦的，大多数人还钱从生理上就是抵制的。

我觉得，你可以把提前还房贷当成稳健投资来分配你的资金

@ryd994 银行怎么不会记得你提前还的部分？你提前还了一部分，每个月的月付自然就少了啊。

来梭大 A 吗

我觉得看你自己的用这个钱能获得多少收益吧, 如果收益还没房贷的利息高, 可以考虑提前还一些

我觉得可以把一年挣的去掉生活费，剩下的钱提前还贷款，然后这个 100w 买个债券型基金放着，着急的时候用，这样 100w 一直在你手里

"坚决不能让未来的负债影响现在的现金流。"
你欠下 200 来万的时候怎么不这么想呢？

首先，你说的 “从财务角度来看提前还贷是最佳选择” ，就不一定成立。

首先考虑当前人生阶段，中短期资金需求；
然后是你要做的投资的收益率和当前房贷利息对比；
同时你要考虑这个房子作为资产的中期到长期的收益/亏损趋势。

根据你房贷利息来决定，你可以试一下各大银行给你贷款的利息，假如比房贷低或者差不多，你完全可以先还了房贷，需要用钱的的时候再贷出来呗。