个人养老金账户大家怎么看

看起来很像美国的 401K 和加拿大的 RRSP,都起到延税的作用,和自已管理投资.
不过区别好像是 RRSP 可以随时取出来,只不过要按当年收入交税,而这个个人养老金账户是否可以?

这个问题在我开来很简单，如果你是个税交到 20%那一档以上的，年龄大于 40 、50 岁的人群，是推荐购买的，毕竟还有 20%的羊毛可以薅，买稳定点的，这十几年也不会有太大的波动，到时取出来几十万也算是不错的回报~
如果咱就是一万左右的收入，二三十岁的年龄，就没必要凑这个热闹，薅不到多少羊毛不说，还得好几十年后才能拿，且不说咱能不能活到那个岁数，那时候的货币贬值成什么样子都两说，封闭期好几十年的东西谁说得明白未来的情况呢~不如吃多几顿饭，看多几场电影，开多几次房，让自己活得久一点~

@charli 有没可能退休拿 1000 也是雪中送炭

计划生育、养老的政策变动太大了。根本看不到那么长远。
如果不是强制的话，估计很多年轻人都不交社保了。谁知道四五十年之后到底是个啥政策。
另外，有钱的话我先还欠款了。哪有闲钱买这种“再怎么看也是个理财产品”的东西

你买我推荐，反正我不买🐶

@mmdsun 汇率守不住就会加息。那时候再说。

里面的 FOF 基金都是市面上的，不过是经过了筛选。收入高的值得开户，扣税
转，供参考 http://xhslink.com/vu6cEl

路上有几位大哥提及以后 68-70 退休。我觉得理解不对，不是工作干到 68-70 退休，是 68-70 才能有资格到池子边准备喝水。大批人远离 68-70 时就失业了。所以要明白所谓的延迟退休其实是延迟开始领养老的意思。30 年前什么物价，现在什么物价，30 年后什么物价？

需要办新卡吗？
找个理由办一类卡？

60 退休，开始摇号。

好处是可以抵扣个税，坏处是钱失去流动性。
如果经济条件好没有养老压力，没啥用；如果收入有限抵扣不了多少税，也没有啥用；如果刚好在中间可能有点用。
另外，中产收入高比如可以规避百分之二三十的税，看上去很客观。但是摊到锁定的二三十年，其实每年也没多少。因此，个人觉得如果要交的话，退休前几年交最划算（前提是政策没变）。

@mmdsun 这是两码事，关于确定性和不确定性，这两个例子有显著差别。

# LPR 的确定性：
稍微懂一点国际和国内经济形势走势的都能预判接下来一段时间（ 2-5 年内）是低利息水平。
所以 LPR 走低的是一个有确定很强的事件（顺便提一下，今年 12 月的 5 年 LPR 还有可能再低一点。）
# LPR 的风险和后果：

过了这段时间后，LPR 会有持平甚至上涨的可能。应对这个风险，我们可以采取很多措施，提前还贷等。
并且风险的后果是可以承受的。

# 个人养老保险的确定性（或者说不确定性）：

1 ）存进去，男 60 岁女 55 岁才可以去取，对于论坛大部分人是 20-30 年之后，才能取出来用。
这具有极强的不确定性。没有人知道 20 、30 后自己、家庭和国内国外的情况会发生哪些变故。
而且，每年都要缴纳，没有人能确定自己能持续稳定的有工作到 60 岁。
现在的经济形势，实际失业有多少人，大家应该有体会的。35-40+ 青壮年的互联网待业人员，我身边有太多了。

2 ）养老保险尽管对理财项目有风险管理，但依然是无本金保障的
举个例子，R1 R2 理财 从 11 月到现在，普跌 1%～ 2%。 债券长得很慢，跌得很快的。可能在你 20 年后领取的时候，刚好债券进入下跌周期，你却无法采取任何应对措施。
当然，在 20-30 年的周期里，债券理财（排除易爆雷的公司债） 99%可能是赚钱的，但是如 1 ）所述，30 年周期的不确定太强了。

3 ）领取需要缴纳 3%的个人所得税。
抵扣的个税都是要还一笔钱出去的。对于月薪 8k 一下的人来说，不仅不能立刻抵扣个税，反而“预定”要多交一笔税。（目前直接买债券或者债券基金或者股票理财，收益都是免税或者通过其他形式的低税率税种比如印花税实现的，3%可是相当高的比例）

# 个人养老金的风险
上面的所有不确定性，都意味着这个养老金有比较大的风险和不确定性，且风险的后果我们个人无法承受，且缺少有效的手段来减轻风险。

所以我个人是不会买的。

快 跑

@Mindzy #17 同意，这事分年龄的，年龄大，没几年退休的，那就是羊毛福利。

年纪轻，20-30-40 岁的，离退休还几十年，几十年后谁也说不好。

就说我们还有企业年金，一帮 20 多的小年轻都傻傻的去参加，你还 30 多年退休呢，你知道那时候啥情况？类比就是 1990 年到 2022 年。反之一堆 50 岁的，特别积极参加，只要在熬 10 年，就能见到回款，大概率是羊腿

@mmdsun LPR 明眼人都知道应该转，这个养老可不是一回事

准备好七十岁退休吧🐶

这玩意我理解就是收入高一些的可以买，更准确的说是，每年 [结余] 的钱
很多人是从风险角度分析的，我的思路不太一样，我是从 [理财] 每年结余的钱的角度分析的

简单讲就是，看你现在每年扣除各种费用,房贷之后，年底能结余多少钱，那这个钱我想大家都需要理财的吧，毕竟肯定不至于都放银行卡吃利息，一般会有一些策略，部分稳健，部分基金，部分股票

比如我，每年结余只剩 5w 块，那让我掏 12000 买理财？但是要等到 70 退休？算了吧，穷
比如 v2 各位大佬，每年结余 20w ，让你们掏 12000 买理财，好像也差不多，毕竟 10%不到，还能薅点羊毛（不过我理解是最高 12000 ，应该也可以少缴
比如知乎大佬，每年结余 100w ，100w 应该按 40%税率？ 省钱 12000 * （ 0.4-0.03 ），其实也没啥好省的看起来，可能人家也看不上啊

想想很多年前是怎么骗父母那辈的就知道了

未来有太多不确定性了

如果看作游戏的话，是在和一个控制了游戏规则可以随意改变规则的对手玩。
你信任这个对手吗？

看了国务院下发的实施办法，有一条“凭出国定居证明”可以支取。
请问啥是“出国定居证明”？这种制度水平实在堪忧。