重疾险买终身还是保到 70 划算？

@phub2020 错了，我是假设人到老年必然生病，但是生的病保险缺不一定会配。所以你需要自己攒 50 万，而不是买 50 万保额的保险。

我建议你看一下保险不赔的案例，酌情购买，我在关哥说险和大白读保两个公众号上看到了他们帮用户维权成功的案例，都是很正当的理赔，但保险公司给拒掉。我想普通人理赔也逃不掉这些。目前重疾险推广的铺天盖地，其实成本很高，我想在理赔时候也会相应的收紧审核，甚至控制审核员理赔指标。至于说保险公司按合同办事的，那就是太年轻了，参见小破站里面的各种时事新闻，这里面还涉及司法解释权，执法尺度，维权成本等诸多因素的影响，这里就不多说了。另外讲一下，你现在的工作状况，如果工作状况很差，还是可以买的。如果不是的话，你现在患恶性疾病的概率其实是非常低的，因为你年轻，不如定投。因为定投是你可控的，钱还是在你手里，而交了保费的话，以后你能不能拿回钱解释权是在别人手里。如果资金有限，可以买各省的医保补充险，实在想买，买医疗险，保证自己别没钱等死就行。土豪随意重疾。重疾的话，有条件去香港买吧，毕竟推国内保险的人都去香港买了。

@phub2020 举个例子，我随便找了一个保险算了下，保额 50 万，70 岁时现金价值 46 万。这种保险保终身有什么意义……

https://www.kaixinbao.com//jiankang-baoxian/324469.shtml

达尔文 3 号在哪里买

@coolmint

只是觉得，重疾险，本身的场景就是：遭遇特别严重的疾病，丧失工作能力，以保险获得相应的工作回报损失。重疾险之所以这么贵，就是突出这个补偿的能力。换句话说，你要拿到这个补偿，必然是遭遇了“不死也得丢掉半条命”的严重疾病。所以我说在这个前提下，可以在工作收入相对比较高和稳定的年龄段依据自身身体情况加一份这样的保险，终身其实确实意义不大。
重疾险是为了获得这样场景下的额外补偿，核心不是为了医疗。单纯只是医疗，有更多更经济的方案。

体检三高，发现已经没啥保险可以选择了

要买早买，超过 40 价格贵很多，而且有了一些疾病不好买。到了 40 以后疾病越来越多，我周围几个亲戚都出现了乳腺癌、肺癌这些，都赔付了。
@jfdnet

@StrorageBox 香港有啥好推荐的么

@RipL 那就没了解过了

@RipL 没有，不要买。

@chosen1cwp 费率不变才算保障续保。


我觉得你先要理解重疾险的风险保障点在哪，主要是让你这个家庭主要劳动力突发重病之后能有一笔钱马上到账弥补收入的不足保障生活开支。看病就医的支出风险还是得靠医保+百万医疗+意外险组合。所以我个人觉得重疾买到 70 就够了。

择优理赔

如果真的优，保险公司为啥催着你买？

60-70 岁最合适，和有没有钱无关。而很多卖保险的爱说没钱买 70 岁，有钱建议终生，因为他们拿的佣金多

原因 1，买保险是为覆盖生病没钱治和病好了挣不了钱的风险。退休后有存款和退休金，没有家庭责任，本来就不挣钱了，还有房子和儿女，儿女不孝就把存款花完，房子卖掉。所以 70 岁后没有这个风险。更何况还有医保，相信越来越完善的。如果你活到 70 岁了还没房子没存款，那我无话可说

原因 2，人 70 岁后得重疾的概率大大增加，到去世时接近 100%。你交的保费毫无杠杆，不然保险公司赔本？ 70 岁以后买的不是带杠杆的保险，而是一笔终身寿险，留给你孙子用的。

原因 3，还是基于风险。人年轻时的风险最大，并不是得病的风险，而是你生病了钱不够，还上有老下有小要供养的风险。保费有限，应该尽量争取这段时间有最大的保额杠杆，一旦患病，甚至可以直接拿钱退休。而不是把保费花到 70 岁以后去，真要留给你孙子用么？

原因 4，保险产品更新迭代很快，医疗技术发展也很快，更不用说通货膨胀。你没法用现在的保险保障 50 年后的疾病。

遗憾的是现在能保到 70 岁的定期重疾险越来越少了，前几年很多小公司推出很多这种高性价比的产品，因为不赚钱，陆续都停掉了，选择越来越少

@xdzhang

你这么多亲戚得癌症 你真的要当心啊

这几天也在看 达尔问 3 号，是不是只能在慧泽这个平台买啊，这几天看也没看明白

每年同样的保费

选择一，40 岁，背负百万房贷，无存款，孩子上学，四个老人养老。不幸来场大病，到处要用钱，还不能工作挣钱。保险赔你 100 万，可谓雪中送炭

选择二，80 岁，一套无贷款房产，价值千万，存款几百万，退休金每月几万，孙子都上大学了。不幸来场大病，保险赔你 50 万。这时的 50 万有意义吗？

@yutian666 聚米和 700 度都能买

70 岁前，你是家庭的收入主力。70 岁后，就已经不是了，这个时候你离去对家庭损失不大，所以不用保险。说起来比较残酷，不过现实就是如此。